如何防範欺詐？

Question

我有一個俄羅斯市場的俄羅斯市場的VoIP電話公司，有俄羅斯網站，人們可以註冊一個帳戶，購買信用和撥打電話。我的服務甚至不受歡迎，我只有約100個客戶。最近，我有大約10名欺詐用戶使用偷來的信用卡/借記卡或PayPal賬戶進行付款。儘管我的網站使用俄文，但我有來自索馬里的欺詐性客戶，他們通過竊取的信息購買了價值50美元的信用卡。兩天後，在欺詐用戶註冊&用完信用卡後，我收到了PayPal的電子郵件，表示這些交易是「未經授權的（交易）」。貝寶給了我10天的時間來解決這個爭議，並通過與財務信息受損的人交談來退款。經過數小時的爭論和辯論後，我必須退款並接受損失。但是，這是如何工作的？如果我有100個欺詐性客戶購買價值1000美元的信用卡，該怎麼辦？我怎樣才能保證自己不受這個影響？請注意，我的服務是在俄羅斯，如果我有英文網站供大家註冊，該怎麼辦？你如何保護你的服務免受這種事情的侵害？

一些我能想到的措施是：

1. 客戶必須通過驗證的電子郵件（已實施）
2. 賬戶都默認激活他們的帳戶沒有被激活，我必須手動 激活他們（客戶可能不喜歡這個）
3. 在提供的電話＃調用新的客戶，以確保如果他真的 簽署了（我討厭這個）

感謝您提供的所有建議和意見！

Answer 1

我在一家類似的公司工作（沒有名字），我們唯一能夠解決問題的方法是讓用戶用信用卡註冊，從卡中扣除最低金額，同時生成一個代碼被列入他們的聲明（網HRS歐洲「VoipMaster（4711）」）

然後，他們不得不尋找自己的信用卡賬單（許多銀行讓你做它幾乎立即在線），並在我們的網站上輸入該代碼。換句話說，用戶必須有權訪問信用卡賬單才能註冊，而不僅僅是信用卡信息。

我認爲這幾乎可以阻止欺詐行爲的發生，但如果沒有市場調查，很難確定有多少有效用戶因爲此行爲而沒有註冊。

Answer 2

它只是接受在線支付的陷阱。當你不得不退款時，你不會損失1000美元的價值。貝寶不應向您收取任何費用來扭轉金錢，因此除了少量時間之外，您還沒有失去任何東西。

有些事情你可以做，試圖防止這種情況發生。最重要的是選擇一個或多個矢量，然後檢測這些矢量上的任何變化。然後，更改需要進行輔助授權。

例如，您可以說，如果您嘗試使用不同的PayPal帳戶到您使用的最後一個帳戶，那麼您必須經過確認階段。

另一個可能是，如果您購買超過一定的限制，那麼您將通過確認階段。

如果您的IP地址發生變化，您需要經過確認階段（不太好，但它仍是一個想法）。

確認過程/階段可以是任何你認爲合適，以保證以最好的自己的能力，他們是合法的。例如，您可能需要從他們的電子郵件確認，或要求他們等待24小時信貸給予（提供的電話號碼，他們可以或許到快車道打電話給你）。

世界上沒有確保消防方式，但你越讓它少會發生的。你可以根據我在上面發佈的簡單理論做出數百件事情。不要忘記你可能使用的更復雜的東西。而此時$ 50，我會假設他們使用你的網站作爲一個試驗場地，以確保所有工作確定的細節，然後再前往將其用於支付較大別處或轉移資金到有自己的帳戶。所以，如果你讓他們難以做到這一點，他們會找到其他地方來測試他們。